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老年人投资理财乱花丛中擦亮眼

  对于老年人群体来说,购买理财产品的目标往往是以保本为主,利息、收益等放在第二位考虑。在这样的心理下,有些人便将主意打到这些老年人身上,通过天花乱坠的许诺和花样百出的收益回报吸引中老年人购买那些表面上“保本高息”但实际上“无本息保障”的理财产品。在“言语攻势”下,某些老年人或者被高额的利息收益所吸引,或对合同不加审查、对签字不加谨慎,辛辛苦苦攒下的钱,可能一着不慎就陷在到理财陷阱中,以致最后追悔莫及。

  在市场琳琅满目的理财项目中,老年人该如何正确规避风险,选择“靠谱”的产品?记者日前采访了中国银行合肥长江路支行的相关工作人员,他们对广大老年群体在投资理财方面做出了专业的提醒和建议。同时记者还了解到,目前合肥多家银行也推出了适合老年人的理财产品。

  案例一: 未告知理财风险 存款八万变三万

  从几年前最多时的13万多元,到今年年初时查账户发现只剩了3万元,家住合肥市舒城路的石阿姨这支理财买的有点“亏”。石阿姨表示,自己的养老金一直在原先某银行四牌楼附近的一个支行领取,钱拿出来之后除了开销,全部存了定期。“当时一个业务员就和我讲,奶奶我给你做理财,利息会高一点,能达到5%。”石阿姨回忆说,就这样,在2011年4月8日自己用存下的8万元买了理财。“最开始的时候还是有过盈利的,然后这个钱就一直放在里面,我记得2015年最多的时候账户里一共有13万3000多元。”石阿姨说道。

  据石阿姨回忆,当时那位业务员并没有给自己很多选择,“他直接就叫我买这个产品,后来就直接跟我讲已经帮我办好了。”石阿姨还说道,该业务员也没跟自己讲清楚这个理财产品的风险情况。“我对这方面的原则就是保本就行,利息、收益高一点低一点没关系。”石阿姨回忆,当时业务员对自己说,“现在就这个产品好,没人再去买其他的了。”在销售人员的语言“攻势”下,石阿姨没有表示反对,于是业务员就直接拟好了交易合同,她也就签上了自己的名字。

  在签了合同之后,石阿姨对自己手上的这支理财一直没太花精力。等到今年年初石阿姨想起来时,一查账户自己却“傻了眼”,发现账户里仅剩下了3万元,比最多时足足少了10万。石阿姨本想去讨个说法,但是当初自己办理业务的那家支行却早已不再营业,和自己对接的业务员更是没了踪影。“现在我才想到这支理财是股票性质,如果当初跟我说了的话我是也不会买的,因为我不懂这个东西也不想赚钱。”就因为这次损失,石阿姨表示自己现在“一朝被蛇咬,十年怕井绳”,很害怕再次被推销。“现在每次要是去拿养老金和什么的,我都是托朋友或者以前的同事去帮我办。”石阿姨说道。

  目前,该银行合肥分行已联系四牌楼支行,寻找当初向石阿姨销售理财产品的业务员,以期做出相关后续处理。

  案例二: 合理配置资产 有利于理财获益

  有的老年人在理财产品中损失了本金,但也有老年人也通过合理规避风险实现了收益。据中国银行合肥长江路支行理财经理端木婧钰介绍,2017年12月,该行的一位老年客户王先生投入了10万元本金,他将其中4万元办理了名为“一年期结构性存款”的保本固定收益理财产品,预期收益率3.65~3.75%,一年之后到期收益1460元。另外6万元分为三笔2万元,于每月办理一笔三个月的中低风险自营理财产品,到期再转存三个月。“这样操作的话,可以保证每个月都有理财到期,满足突发事件的资金使用,另外每月到期收益约200元,可作为生活消费的补充。”端木婧钰说道。

  “基本相同的时间段,另一位客户吴阿姨投入了7万元,其中拿出40%办理了和王先生一样的一年期结构性存款,一年之后到期收益1022元。”端木婧钰向记者介绍,“剩下的钱她用40%办理了代销类理财产品,为期91天,业绩比较基准4.2%,到期收益约2931.95元。另外1.4万元则申购了目前中行推出的交易时间内可办理赎回、灵活性较高的理财产品,这类产品七日年化收益率3.39%,T+1工作日到账,可以满足突发事件的资金使用。”端木婧钰表示,合理配置资产可以让理财的收益更多,“把鸡蛋装在一个篮子”的行为会增大许多投资风险。

  理财现状

  老年群体更倾向 面对面购买理财

  对于理财产品的购买渠道,中青年群体更加青睐于网上银行、手机银行客户端的使用,老年人则更多地选择前去银行网点柜台进行面对面地办理理财产品购买。

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