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18k黄金价格手握10万想稳稳赚钱,该怎么做投资?

大多数人进入资本市场时,都本着一颗挣钱的初心,但很多时候是做了赔本买卖:既没有挣到钱,也没有学到什么有用的理财技巧,却交了不少“学费”。

如果有一种产品,能够在保本的基础上又略有一些收益,岂不是很好?

遗憾的是,根据最新的监管规定,所有的资管产品都不能承诺保本,当然,更不能承诺保证收益了,之前市场上公募发行的保本基金也陆陆续续地改为“避险策略”基金了。

当然,监管要求是对整个资产管理行业而言的,其目的是规范机构的运作。如果有人给你推销保本保收益的产品,那大概率是个骗子。

那么,对于个人投资者来说,是不是意味着我们的投资不可能保本呢?如果不能保证收益,有没有一种相对稳妥的方式,能够让我们获得较稳健的收益呢?

理论上是有的,但实际效果则取决于执行的力度。下面我们将介绍一些投资过程中的资金分配小技巧。

首先搞清楚个人投资目的

首先,我们需要明确一个关键问题:普通投资者进行一笔投资的目的是什么?最为朴素的想法就是保值增值。

单纯的保值很简单,放在账上不动就可以了,但这只能解决财产的安全问题,解决不了保值的问题,因为还有通货膨胀呢,如果想要增值,则不可避免地需要进行风险投资,这就存在着本金损失的风险。

换一种思路,我们可以将“保值”和“增值”分开进行,即一部分资金用来满足“保值”的需求,另一部分资金用来实现“增值”的目的。幸运的是,在正常的市场条件下,我们是可以实现这一目标的。其中的关键就在于对“保值”资产和“增值”资产的分配。

其次看一下保本投资策略

保本投资策略的基本原理如下:

将本金分为两部分,一部分投资于固收类资产,也就是常见的债券型基金,其投资的额度为“使得到期收到的债券本金和利息等于期初的全部本金”;剩余部分则可以投资于权益类资产,可以是股票也可以是股票型基金。

投资到期时,投资于债券型基金的本金和收益能够实现保本,而投资于股票型基金部分,只要没有变成0(收益率为-100%),我们总体就是赚钱了。

如果遇上股票市场行情好,股票型基金部分的收益是很可观的。在资金量不是很大的情况下,我建议这部分资金主要投资于沪深300指数基金、中证800指数基金等能够反映股票市场平均收益的基金。

上图描述了这个策略的基本逻辑,为了直观,我们举一个简单的例子来说明。

假设小苏有100000元闲置资金,对这部分钱的投资要求是不能承受本金损失。那么,从一年的投资期限来看,可以这样选择:将10万元拆成95000元的保本投资部分和5000元的增值投资部分。

根据Wind资讯统计结果,最近一年全市场债券型开放基金的算术平均收益为5.57%,加权平均收益水平为5.61%,中位数收益为5.31%。

如果小苏的运气不是太差,我们有充分的理由利用市场平均收益来对其债券基金投资进行估计。

保本投资部分收益:

假设投资收益为5.3%,那么95000元的部分通过购买债券型基金,在一年后可获得的收益为:95000×(1+5.3%)=100035元。

增值投资部分收益:

对于剩余的5000元,如果将其投资为股票或者是股票型基金,即便收益率为-100%,本金也是没有问题的,而如果投资获得了正的收益,则是十分明显的加分项。当然,对于5000元的投资额度,我们还是建议购买股票型基金。

显然,这种投资安排有一个最大的优势——稳妥,不用担心本金损失。

不过,稳倒是稳,但整体收益有限,原因是对风险进行了过于严格的事前控制,导致投资于股票型基金的比例过低。

为了解决这个问题,我们提出一种新的思路,即加大对股票型基金的投资比例,使得在股票市场猛涨的时候能够获得较好的收益,同时采取严格的风控措施,保证在股票市场狂跌的时候也能够及时止损,全身而退。

再来了解改进型投资方案

为了能够既实现“牛市随风起”,同时又规避“熊市亏到底”,我们提出一种可供参考的改进型投资方案。

在制定方案之前,我们需要了解一些基本的市场信息:一是投资债券型基金的平均收益是多少;二是投资股票型基金所面临的亏损的市场风险有多大?

第一个问题,在之前的统计中已经有所明确,此处依然按年收益5.3%来对债券型基金进行估算。

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