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香港黄金一两等于多少克把握好个人理财规划的方向盘

  大家都坐过出租车,上车后司机的第一句话经常是:去哪?理财也是一样,在理财的最开始,你就要告诉银行客户经理,你的理财目标是什么,然后再根据这个目标展开投资组合的规划以及具体产品的选择。

  除了常见的“保值”“增值”等定性的理财目标以外,专业的银行客户经理会帮助客户重新客观地认识自己,定量地描述理财目标,给出目标收益率、可承受的最大回撤、投资期限等具体数字。理财目标也可像金字塔那样进行分类——基础目标,一般是日常生活必要的目标;进阶目标,如买个包包、买台车;金字塔尖是一些相对长期的目标,如养老和子女教育。继而根据不同的目标匹配投资品种,长期目标可以放到弹性较大的权益类资产,短期目标则偏向流动性管理。

  个人财富规划需要注意什么

  首先是匹配风险。在做财富管理规划时,你需要考量的是自身的风险偏好与风险承受能力,找到最适合自己的产品,并根据自身情况提前制定好止损线。此外,在资产的配置中要实现资产的多元化,在各类资产之间进行风险分散。

  其次是设定明确的收益率目标。一般而言,对于个人理财规划,主要会根据收益率目标来配置权益类、固收类、现金类以及其他金融资产,如私募股权。

  第三点是流动性需求。常见的流动性需求有房屋贷款、教育以及医疗支出等。短期流动性需求可以配置现金类理财产品,其收益稳定和流动性较高的特性符合个人对短期流动性需求的管理;中期和长期流动性需求的实现可以利用时间优势,配置收益和风险较高的资产类型,用时间来平滑投资风险及提升投资收益。

  个人财富的配置比例

  个人财富的配置比例没有一个固定值,一般与投资者的年龄、财务状况和风险偏好有关。常见的配置比例是:对于远期理财需求,可配置20%在风险较大的实业股权、外汇、基金、股票类等;针对3年到5年的中期理财需求,则可配置50%在对应期限的固收类产品上;而对于短期流动性需求,配置现金类产品30%。

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