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易烊千玺周冬雨演的2019理财规划师经典案例:怎样过好二人世界

【摘要】2019年ACI注册国际理财规划师考试中有哪些经典案例题型需要复习?案例题怎么做?环球网校理财规划师频道为您整理了“ACI注册国际理财规划师经典案例:怎样过好二人世界”希望对各位考生有帮助,祝您顺利通过理财规划师考试!

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理财规划师经典案例:怎样过好二人世界

【案例】两口之家

【基本情况】

我今年29岁,在城区某事业单位上班,工作较稳定。我税后 4200元/月,年底奖金15000元,各项福利一年下来约9万元。妻子26岁,月收入3000元,一年下来5万元左右,收入不是很稳定,如果生小孩收入 会有影响。两人都有社保、医保,但没有买商业保险。全家全年收入12万元左右。 景程教育在线

已经在湖北老家供了一套房子,房子写的是母亲的名字,是我们来供的,市值30万元。房子是前年买的,供到明年5月份,利息还有各种税的成本在26万元,还有36个月供完,每个月供2900元(本金2500/月利息400元)。

现有存款7万元,每月有定投基金500元,已投23个月,作为以后小孩子的教育费用。除房贷外无其它负债。

除房贷外,家庭每月支出约4000元。

【理财目标】

我有三个想法:一是两人都准备在近期不忙的时候考驾照需7000元费用,打算妻子怀孕时买个5万元左右的车代步。二是想明年五一前想提前供完房贷,省些利息,然后把老家房子卖掉,在东莞买个房;三、计划明年生小孩。如果生小孩,妻子今后两年收入会减半。

【理财建议】

建行东莞市分行理财经理万辉斌:这个家庭年收入为12万元,年开支为8.3万元,年节余3.7万元,目前可支配的家庭金融资产约为8万元。夫妇正处于家庭形成期。目前要注意厘清主次、合理配置,为今后的生活做好各方面的理财规划。

首先建议他们在近期没有重大资本支出计划的情况下,应有一些合理的家庭现金储备(一般以6个月的家庭支出额计),以备不时之需。建议将1万-2万元存于活期存款或购买货币型基金。

另一方面,目前主要的资产是储蓄,只有每月500元的基金定投,投资性金融资产比例偏低,负利率的实际情况会侵蚀资产的实际购买力,建议加大投资性资产的配置比例,可以采取适度积极的投资策略,投资股票、债券、基金、另类资产等。 理财规划师

就购房来说,在东莞购房必须先把老家的那套房变现。老家那套房的净值约21万元(市值减去未偿还银行贷款),变现后可做为在东莞购房的首付款,同时尽量 申请住房公积金中长期贷款以降低贷款利率及月供压力。考虑到购车、购房及装修的资金压力,特别是生小孩后收入会减少,建议此次购房尽量考虑价位低点的一手 楼或二手房,以后再改善住房。

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