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国际金融报 2014年12月08日 星期一

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美元理财保值绕了个弯

本报记者 张竞怡 《 国际金融报 》( 2014年12月08日   第 12 版)

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  柏可林 摄

 

  今年,吴春燕(化名)作了一个大胆的决定,就是将手中闲置的人民币部分换成了美元。

  一季度,人民币对美元汇率出现了一波明显贬值,吴春燕向《国际金融报》记者表示:“今年人民币不像往年那样对美元保持单边升值,一季度出现如此大幅度的贬值,吓了我一跳。”为了避免人民币贬值,分散汇率风险,3月17日,吴春燕通过银行以汇率6.1770将308850元人民币换成50000美元,用完了个人换汇额度。当天,银行间外汇市场人民币汇率中间价为:1美元对人民币6.1321元。

  “但是换汇还不够,再做点美元理财才保险。”吴春燕在比较了多家银行美元理财产品后,最后决定投资一款一家股份制银行推出的保本型美元理财产品,投资期限为182日,预期最高年化收益为3.5%,投资标的为银行间市场、债券等。起购金额为8000美元。

  “这在美元理财产品中已经算是较高收益了。”吴春燕表示。

  9月18日,吴春燕获得理财收益872美元,如果将本金与收益换回人民币的话,等到理财收益到账的9月22日,当日人民币对美元汇率中间价报6.1485,银行给出的报价是如果换回人民币的话,1美元对人民币为6.1040,那么吴春燕获得310522元人民币,而仅将理财收益872美元换回人民币的话为5322.69元人民币,两者相减为305199.31元人民币。也就是说,如果不参加美元理财,3月17日至9月22日,吴春燕有汇兑损失。

  不过,吴春燕并不后悔,在她看来,这是分散风险所应该付出的代价。

  11月4日,在吴春燕的鼓动下,儿子陈磊也顶格换汇,用306425元人民币换了50000美元。

  而没过多久,央行的新一轮降息成为人民币汇率波动的导火索。11月28日,人民币兑美元即期汇率盘中及收盘均创两个月来新低。整个11月,人民币兑美元即期汇率累计贬值0.51%,为7个月以来首次出现月度贬值。

  目前情况下,还很难说吴春燕一家的换美元行动是否划算,从人民币对美元汇率中间价来看,人民币确实贬值了,但由于换汇成本较高,美元小幅升值带来的汇率收益还不能覆盖换汇成本。不过,吴春燕认为,至少换美元使家里的资产更加多元化,换个安心。

  汇率波动加剧

  在吴春燕换汇动力中,人民币贬值预期是最主要的。

  自今年一季度人民币急贬打破单边升值预期后,像吴春燕这样的投资者越来越多。

  而至11月21日央行宣布不对称降息这一重磅宽松举措出台,投资者对人民币贬值的预期更为强烈。

  而自降息后,人民币兑美元即期汇率就整体呈现持续走软的运行特征。自11月21日以来,人民币即期汇价已由6.1249累计震荡下跌254个基点或0.41%。事实上自11月初开始,人民币即期汇率就在市场对央行货币放松预期不断升温的背景下逐渐走软。数据显示,人民币兑美元即期汇价在10月31日创出6.1078的7个多月新高后开始震荡下跌,12月2日收盘价较10月31日收盘价累计下跌368个基点或0.60%。从月度表现看,人民币即期汇率在今年5月至10月连涨6个月之后,终于在11月首现月度贬值,当月贬值幅度为0.51%。

  而人民币贬值的同时,美元持续走强也是促使吴春燕们加速换汇的动力。

  “从外币整体表现来看,美元是一枝独秀。”兴业银行资深分析师蒋舒在接受《国际金融报》记者采访时表示,“美国已经率先结束量化宽松政策,这与美国经济持续复苏有关,但更重要的是其他国家经济表现更差,美国是矮子中的高个儿。目前欧洲、日本已经进行了新一轮量化宽松,这就使得美元兑欧元、日元持续强势。”

  此外,由于石油输出国组织(OPEC)不愿减产冲击,以原油为首的大宗商品价格纷纷跳水,大宗商品价格下挫已大大影响了资源型国家资源出口收入。几乎所有的大宗商品出口国都在推动本币贬值。加拿大、澳大利亚、新西兰、巴西、俄罗斯等国无不如此。这些国家都希望通过货币贬值,来抵消大宗商品出口的减弱。如澳大利亚央行行长格伦·史蒂文斯就强调,如果要实现平衡的经济增长,汇率还需进一步走低。近来,新西兰央行行长也指出,虽然纽元有所下跌,但仍未到合理水平。

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