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资管新规实施一年投资理财日趋规范_今日铂金价格

  2018年4月27日,中国人民银行联合银保监会、证监会和国家外汇管理局正式公布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,资管新规在统一监管要求、打破刚性兑付、禁止资金池操作方式、消除多层嵌套等严控风险方面进行了规范。至今,资管新规已经正式实施满一年,这一年来的投资理财因此有了明显变化。

  资管新规实施以来在规范投资理财方面具体为:

  计提风险准备金。资管新规要求金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的10%计提风险准备金,或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。风险准备金余额达到产品余额的1%时可以不再提取。

  打破刚性兑付。资管新规要求金融机构不得承诺保本保收益,产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付;引导金融机构转变预期收益率模式,强化产品净值化管理,并明确核算原则;明示刚性兑付的认定情形,包括违反净值确定原则对产品进行保本保收益、采取滚动发行等方式保本保收益、自行筹集资金偿付或委托其他机构代偿等。

  禁止资金池业务。资管新规要求金融机构应当做到每一个资产管理产品的资金单独管理、单独建账、单独核算、不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价等特征的资金池业务。滚动发行、集合运作、分离定价是资金池的三大基本特征,会导致资金来源和资金运用不匹配、刚性兑付等结果。

  消除多层嵌套。资管新规要求金融机构不得为其他金融机构的资产管理产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务。资产管理产品可以投资一层资产管理产品,但所投资的资产管理产品不得再投资其他资产管理产品(公募证券投资基金除外)。

  资管新规实施以来对投资理财的效果明显,主要有:

  分流部分投资资金,打破刚性兑付。理财等产品重新回归到“受人之托、代人理财”的本质,降低无风险收益率水平与资金价格,市场重新发挥在资源配置中的决定性作用,规避了一些投资者冒险投机,分流一部分投资资金。

  “净值型理财”代替“逾期受益”突出风险属性。资管新规指出,金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理,净值生成应当符合企业会计准则规定,及时反映基础金融资产的受益和风险,由托管机构进行核算并定期提供报告。改善金融机构和投资者的投资习惯,引导市场更加注重长期、真实的投资机会,减弱短期的盲目投机和资产泡沫。全力推动产品净值化转型资管新规促进个人理财业务转型,构建了集现金管理类净值、类固收净值、债券类净值、项目类净值为一体的多元化净值产品体系。

  银行结构性存款规模剧增。银行结构性存款在家庭投资资产配置中的占比明显增加。结构性存款又称收益性增值产品,是在普通存款的基础上,运用金融衍生工具投资的金融产品。

  大额存单成为投资重要组成部分。大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,投资门槛稍高,金额为整数。阳泉市商业银行大额存单年初正式上线并成功发行,成为我市投资者的又一种新选择。近日,适时推出了“月月盈”储蓄产品,该储蓄产品是阳泉商行为个人客户提供的一款存期固定、支取灵活、收益锁定的智能定期储蓄存款产品。5000元起存,存款期限分一年、两年、三年、五年,利率为约定存期的定期存款利率。签约成功后,账户可按月付息,每月利息将自动转入约定活期账户,具有提前享收益、支取超灵活、得利更便捷、起存金额低等特点。(马俊飞)

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